投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開

投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開

節税効果が魅力の個人型確定拠出年金iDeCo[イデコ]で投資積立を開始しました。投資経験ゼロからiDeCo[イデコ]に加入し、6カ月経過後の資産推移を公開します。

iDeCo[イデコ]開始6カ月経過後の資産推移

さて、投資初心者iDeCo[イデコ]に加入した6カ月間(2017年8月から2018年1月)の資産推移は以下。

iDeCo[イデコ]開始1カ月目 評価損益 -101円

投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開
iDeCo[イデコ] 開始6カ月間の資産推移
黒線が実際の拠出額、縦棒が資産です。

iDeCo[イデコ]開始1カ月目は2カ月分の掛金(40000円)が拠出されているのですが、そこから初期費用と手数料が3000円ほど引かれているので早速マイナスからのスタートです。

iDeCo[イデコ]6カ月目 評価損益10809円

iDeCo[イデコ]拠出6カ月後、10,809円のプラスに転じました。

投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開
iDeCo[イデコ] 開始6カ月間の資産推移
利回り20.84%・評価損益10809円
投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開
iDeCo[イデコ]6カ月間の利回り20.84%・評価損益10809円
なかなかいいのではないでしょうか?!

初めた当初は初期手数料の影響で、なかなか利益が出なくてイライラしましたが、半年ほど経過してやっとプラスに転じてきた感じです。

iDeCo[イデコ]の投資配分

上のグラフの縦棒の水色は「国内株式」 青色が「海外株式」です。iDeCo[イデコ]開始当初の投資配分は、多くの指南例に習って

  • 国内株式 > 海外株式

に配分にしていましたが、iDeCo[イデコ]以外にも投資信託を初めたので全体の配分を見直し。現在は

  • 海外株式 100%

でiDeCo[イデコ]を運用しています。

投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入しました

今まで、税金は会社任せのサラリーマン家庭でしたが、2016年は確定申告は必要になった事をきっかけに節税に意識を向けるようになりました。

その頃ちょうど新制度開始が話題になっていた個人型確定拠出年金iDeCo[イデコ]

当時はまだネット情報も少なかったので、この本を読んでから加入を決めました初心者にわかりやすい投資入門の本投資経験ゼロでiDeCo[イデコ]に加入。6カ月の資産推移公開で有名な竹川美奈子さんが、iDeCo[イデコ]のいろはを解説されています。

会社での手続きが面倒かも・・・

サラリーマンがiDeCo[イデコ]に加入するには、加入資格があるかを証明するために会社に書類を記入してもらう必要があります。

勤務先ではまだ iDeCo[イデコ]加入者の前例が無かったので

イデコってなんですか?

からはじまってしまい、ちょっと面倒でした。

とは言え、経理担当者に伝えれば、あとは向こうの仕事なので丁寧にお願いしましょう。

会社代表者の捺印(なついん)がいる書類なので、「〇〇はなにやらiDeCo[イデコ]とやらで投資をしてるぞ」というのはバレますが・・・
iDeCo[イデコ]は個人が自由に加入できる制度なので、ここは堂々としていましょう。

iDeCo[イデコ]の証券口座・引落口座

iDeCo[イデコ]を始めるには、iDeCo[イデコ]で投資取引するための「証券口座」と証券口座に入金するための「銀行口座」が必要です。

iDeCo[イデコ]の証券口座 : 楽天証券

投資未経験の我が家は証券口座を新規解説しました。どの情報元でも

売買時の手数料が損得を決め手

になるという理由で、手数料がお得なインターネット取引専門証券会社(ネット証券)をすすめていたので楽天証券をチョイス。

iDeCo[イデコ]の銀行口座

銀行口座も手数料の安いネットバンク推しだったので

楽天カードのヘビーユーザー

の我が家は、楽天証券と一緒に楽天銀行も新規開設しました。

さすが楽天。楽天証券も楽天銀行も基本的にネットで口座開設が完了するので簡単でした。(もちろん店舗に行く必要もありません)

引落銀行 口座の変更には手数料がかかる事が多いので、慎重に決めましょう。

iDeCo[イデコ]の掛金を決める時

企業型確定拠出年金が無い会社なので、掛金の上限は月23000円。我が家は家計管理を楽にしたかったので切りよく20000円にしたのですが・・・

途中で掛け金額の変更はできるのですが、書類を提出しなければいけない役所仕事なのでちょっと面倒です。最初の申込み時に

今後も、毎月無理なく拠出できる上限額

に設定しておくことをおすすめします。

 


今までコツコツ行っていた預金代わりにiDeCo[イデコ]の拠出を続けていきますので、資産推移を時々公開したいと思います。

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